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Calculadora Snowball vs Avalanche de Dívidas
Simulador de pagamento mês a mês: informe várias dívidas (saldo, APR, pagamento mínimo) mais um valor extra mensal — retornamos as duas estratégias lado a lado. Snowball (Dave Ramsey): menor saldo primeiro, ganho psicológico. Avalanche: maior taxa primeiro, menor juros total. Destacamos automaticamente qual economiza mais e em quanto.
Atualizado: ·Ver fontes de dados
§ 01
Como usar
- Liste suas dívidas. Para cada uma: nome, saldo, APR e pagamento mínimo.
- Adicione um valor extra. Quanto consegue pagar acima dos mínimos por mês.
- Escolha sua estratégia. Menor juro total (avalanche) ou ganho psicológico (snowball).
§ 02
Recursos principais
Simulação precisa
Mês a mês: gera juros → paga mínimos → joga o extra na meta.
Roll-up do snowball
Mínimos quitados entram automaticamente no valor extra.
Comparação lado a lado
Snowball e Avalanche com os mesmos dados de entrada.
Vencedora destacada
A estratégia com menor juros total é marcada como 'Best'.
Adicionar/remover dívidas
Gerencie quantas dívidas tiver.
Multimoeda
Use sua moeda local: BRL, USD, EUR…
§ 03
Por que Treasury.to?
- Simulação mês a mês
- Roll-up automático do snowball
- Várias dívidas simultâneas
- Destaca a estratégia vencedora
- Multimoeda (BRL, USD…)
- Grátis sem cadastro
§ 04
Perguntas frequentes
01Snowball ou avalanche: qual é melhor?
Avalanche sempre vence em juros totais. Snowball costuma quitar a primeira dívida mais rápido e dá impulso emocional — útil se você já desistiu de planos anteriores.
02O que é o roll-up do snowball?
Quando uma dívida é quitada, seu pagamento mínimo entra automaticamente no valor 'extra' da próxima dívida. É assim que a bola de neve cresce.
03Funciona com APR variável?
O simulador assume APR fixo. Para cartões com taxa variável (ex.: fim de promoção), informe sua melhor estimativa de taxa média.
04Posso pagar só o mínimo?
Não compensa. O juro corre sobre o saldo, então quanto mais rápido você quita, menos paga. A ferramenta paga os mínimos primeiro e depois aplica o extra conforme sua estratégia.
05Qual taxa exige ataque agressivo?
Qualquer dívida acima de ~12 % a.a. já é cara. No Brasil, cartão de crédito rotativo chega a 400 %+ a.a. e cheque especial a ~140 % — são as primeiras a quitar, depois o consignado e empréstimo pessoal.
06Quanto consigo aportar a mais por mês?
Uma régua útil: 10–20 % da renda líquida direcionada a dívidas caras. Por exemplo, R$ 500 extras por mês contra um cartão de R$ 10.000 a 15 % a.m. quitam meses antes e economizam milhares em juros.