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Calculateur Snowball vs Avalanche pour Remboursement de Dette
Simulateur de remboursement mois par mois : entrez plusieurs dettes (solde, TAEG, paiement minimum) plus un versement supplémentaire mensuel — nous renvoyons les deux stratégies côte à côte. Snowball (Dave Ramsey) : plus petit solde d'abord, victoire psychologique. Avalanche : taux le plus élevé d'abord, intérêts totaux minimaux. Nous indiquons automatiquement laquelle économise le plus et de combien.
Mis à jour : ·Voir les sources
§ 01
Comment l'utiliser
- Listez vos dettes. Pour chacune : nom, solde, TAEG et paiement minimum.
- Ajoutez un versement supplémentaire. Le montant que vous pouvez verser au-delà des minimums chaque mois.
- Choisissez votre stratégie. Intérêts totaux minimaux (avalanche) ou élan psychologique (snowball).
§ 02
Fonctionnalités clés
Simulation précise
Chaque mois : intérêts cumulés → paiement des minimums → versement supplémentaire sur la cible.
Roll-up du snowball
Chaque minimum soldé alimente automatiquement le versement extra.
Comparaison côte à côte
Snowball et Avalanche à partir des mêmes données.
Gagnant mis en avant
La stratégie au plus faible coût d'intérêts est marquée « Best ».
Ajouter/retirer des dettes
Gérez autant de dettes que nécessaire.
Multi-devises
Utilisez votre devise locale : EUR, USD, CAD…
§ 03
Pourquoi Treasury.to ?
- Simulation mois par mois
- Roll-up automatique du snowball
- Plusieurs dettes en parallèle
- Stratégie gagnante mise en avant
- Multi-devises
- Gratuit, sans inscription
§ 04
Questions fréquentes
01Snowball ou avalanche : que choisir ?
L'avalanche gagne toujours sur les intérêts totaux. Le snowball solde plus vite la première dette et entretient la motivation — utile si vous avez déjà abandonné un plan auparavant.
02Qu'est-ce que le roll-up du snowball ?
Quand une dette est soldée, son paiement minimum s'ajoute automatiquement à l'enveloppe « extra » pour la dette suivante. C'est ainsi que la boule de neige grossit.
03Le calculateur gère-t-il un TAEG variable ?
Il suppose un TAEG fixe. Pour des cartes à taux variable (fin d'offre promotionnelle), entrez votre meilleure estimation du taux moyen.
04Vaut-il mieux ne payer que les minimums ?
Non. Les intérêts courent sur le solde : plus le remboursement est rapide, moins on paie d'intérêts. L'outil paie d'abord les minimums, puis affecte l'extra selon votre stratégie.
05À partir de quel TAEG faut-il attaquer en priorité ?
Toute dette au-dessus de ~6 % mérite un effort soutenu. En France, les cartes revolving plafonnent à ~20 %, les crédits conso à 4–8 %, le crédit immobilier à 3–4 % — l'ordre logique est revolving → conso → immobilier.
06Quel versement supplémentaire mensuel est réaliste ?
Repère utile : 10–20 % du revenu net affecté aux dettes coûteuses. Par exemple, 200 € supplémentaires par mois sur un revolving de 10 000 € à 20 % TAEG le solde plusieurs années plus tôt et économise plus de 2 000 € d'intérêts.