DEBTbusiness
Calculadora de Snowball vs Avalanche de Deudas
Simulador de pago mes a mes: introduce varias deudas (saldo, APR, pago mínimo) más un pago extra mensual — devolvemos ambas estrategias en paralelo. Snowball (Dave Ramsey): el saldo más pequeño primero para impulso psicológico. Avalanche: la tasa más alta primero para minimizar el interés total. Resaltamos automáticamente cuál te ahorra más y por cuánto.
Actualizado: ·Ver fuentes de datos
§ 01
Cómo usar
- Lista tus deudas. Para cada una: nombre, saldo, TAE/APR y pago mínimo.
- Añade un pago extra. Cuánto puedes pagar por encima de los mínimos cada mes.
- Elige tu estrategia. Menor interés total (avalanche) o impulso psicológico (snowball).
§ 02
Funciones clave
Simulación precisa
Cada mes: acumular interés → pagar mínimos → asignar el extra al objetivo.
Roll-up del snowball
Cada mínimo liberado se suma automáticamente al pago extra.
Comparación en paralelo
Snowball y Avalanche con los mismos datos.
Ganador destacado
Marcamos como 'Best' la estrategia con menor interés total.
Añadir/eliminar deudas
Gestiona tantas deudas como tengas.
Multidivisa
Usa tu moneda local: MXN, COP, ARS, EUR, USD…
§ 03
¿Por qué Treasury.to?
- Simulación mes a mes
- Roll-up automático del snowball
- Múltiples deudas a la vez
- Marca la estrategia ganadora
- Multidivisa
- Gratis sin registro
§ 04
Preguntas frecuentes
01¿Snowball o avalanche: cuál es mejor?
Avalanche siempre gana en intereses totales. Snowball suele liquidar la primera deuda antes y motiva más — útil si te ha costado mantener un plan en el pasado.
02¿Qué es el roll-up del snowball?
Cuando una deuda se cancela, su pago mínimo se suma automáticamente al 'extra' del siguiente objetivo. Así crece la bola de nieve.
03¿Funciona con TAE variable?
El simulador asume TAE fija. Para tarjetas con tipos variables (p. ej. fin de promoción), introduce tu estimación de la TAE media.
04¿Vale solo con pagar los mínimos?
No. El interés se acumula sobre el saldo, así que pagar más rápido = menos interés. La herramienta paga primero los mínimos y después aplica el extra según tu estrategia.
05¿A qué TAE conviene atacar agresivamente?
Cualquier deuda con TAE > 10 % conviene priorizar. Las tarjetas de crédito en España rondan el 18–22 % TAE, en México del 30 % al 75 % — son la deuda más cara y deben quitarse antes.
06¿Cuánto extra al mes es realista?
Una pauta habitual: destinar el 10–20 % de los ingresos netos a deudas con TAE alta. Por ejemplo, 200 €/mes extra contra una tarjeta de 8.000 € al 20 % TAE la liquidan ~2 años antes y ahorran ~2.000 € en intereses.